פורומים | מאמרים | לימודים | פורום הוס

מה נדרש לדעת אודות השוואת קופות גמל ?

השוואה בין קופות גמל מבוצעת על מנת לאפשר לעמית לבחור את קופת הגמל המתאימה ביותר לצרכיו ולתוכניותיו העתידיות מבטיחה לעמית שלווה וידיעה, כי ביום הפירעון יזכה לתשואה הגבוהה ביותר האפשרית. להלן הפרמטרים הנפוצים המשמשים בעת השוואת קופות גמל וסביר כי אלה ישמשו גם אתכם:
1. הפרמטר הראשון המשמש להשוואה בין קופות גמל הוא היקף הישגיהן, בהשוואה זו לזו ובהשוואה לממוצע קופות גמל הכללי. חשוב לדעת, כי השוואת קופות גמל נדרשת להתבצע על פרק זמן ארוך ככל האפשר ולא פחות משלוש שנים, זאת בכדי לנטרל תנודות מקומיות של השוק. הקפידו להשוות את התשואה הריאלית נטו של קופות הגמל (בניכוי דמי הניהול והעמלות וללא עליית המדד) ולא תשואת הברוטו (התשואה שלפני הפחתת דמי הניהול והעמלות הנגבים מהלקוח).
2. השוואת קופות גמל נדרשת להתבצע בהתאמה לרמת הסיכון הטמונה בהן. במילים אחרות – אין טעם להשוות תשואת קופות גמל המשקיעה באג"ח (שרמת הסיכון שלה מוגדרת כנמוכה) אל מול קופת גמל המשקיעה במניות ספקולטיביות (שרמת הסיכון שלה כמובן גבוהה באופן משמעותי). על מנת לבצע השוואת קופות גמל יש לבחור קודם את רמת הסיכון המבוקשת, ולהשוות את ביצועיהן של קרנות שונות באותה רמת סיכון (זה הזמן להכיר את מדד שארפ).
3. בדקו מהו הרכב הנכסים שמציעות קופות הגמל, והתאימו את מסלול לצרכים הספציפיים שלכם כמשקיעים. בדקו את מדיניות ההשקעה של בית ההשקעות והתאימו אותה לרמת הסיכון הרלוונטית עבורכם.
4. נושא נוסף, הנדרש לבדיקה בעת קופת גמל השוואה, הוא דמי הניהול הכרוכים בהשתתפות בהן. לעיתים רמת דמי הניהול היא אחידה לכל הלקוחות ולעיתים תלויה בהיקף ההשקעות של הלקוח. זכרו גם, כי בנושא דמי הניהול – כדאי ונדרש להתמקח.
5. זכרו, כי מאחורי קופות גמל עומד בית ההשקעות וסוכן ספציפי מולו תעבדו, כך שהשוואת קופות גמל נדרשת להתבצע גם על פי קריטריון זה. זכרו, כי בית ההשקעות ילווה אתכם לאורך כל מסלול ההשקעות שלכם, יספק לכם את כל המידע הדרוש לקבלת החלטות, ויכוון אתכם אל תשואה מקסימאלית. בדקו את רמת השירות והנגישות שמציע הסוכן או בית ההשקעות, ודעו כי אלה מהווים גורם משמעותי בהצלחת השקעותיכם.


קל להבין את חשיבותו של ביטוח בריאות פרטי , ביטוח סיעודי פרטי וביטוח חיים פרטי
על אף ניסיונה של מדינת ישראל לתמוך בחלשים, הרי שמשאביה מוגבלים, ובסופו של יום, מי שמעוניין לדאוג לעצמו ולבני משפחתו נדרש לבחור בדרך של ביטוח בריאות פרטי , ביטוח סיעודי פרטי וביטוח חיים פרטי.
באמצעות בניית תוכניות ביטוח בריאות פרטי והביטוחים האחרים שהוזכרו, יכול כל אדם לבחור את הכיסוי הביטוחי המתאים לו ביותר, ולהתאים את אותו ביטוח בריאות פרטי באופן מלא לצרכיו. כך לדוגמא, נשים יכולות להוסיף אל ביטוח בריאות פרטי גם כיסוי לבדיקות הריון, בעוד גברים וילדים כלל לא ידרשו לו.
ביטוח בריאות פרטי, כמו גם הביטוחים האחרים מאפשרים לעמית לדעת בדיוק מלא מה יקבל אם יידרש להפעלת הביטוח. ביטוח בריאות פרטי, לדוגמא, מבטיח כי בעת הצורך יוכל העמית לבחור מנתח ורופא מרדים, לעבור ניתוחים והשתלות בחו"ל, לזכות בהרחבה משמעותית של סל התרופות ולקבל כיסוי מלא עבור בדיקות וטיפולים מיוחדים. זאת ועוד – ביטוח בריאות פרטי אינו שוכח לתמוך בעמיתיו גם בעת שיגרה, בזכות מגוון טיפולים מונעים ומשמרים אותם מעניק ביטוח בריאות פרטי.
כמו ביטוח בריאות פרטי, גם ביטוח חיים ביטוח סיעודי פרטי אינם טומנים ידיהם בצלחת. בדיוק כמו ביטוח בריאות פרטי מבטיחים אלה, כי בעת הצורך יקבלו המבוטחים תמיכה מלאה בצרכיהם ולא יפלו לנטל על בני משפחתם. אם אתם דואגים לעתידכם ולעתיד היקרים לכם, זה הזמן לעשות ביטוח בריאות פרטי , ביטוח חיים פרטי וביטוח סיעודי פרטי. ויפה שעה אחת קודם.